Der Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn." (Albert Einstein)
Ob das tatsächlich Albert Einstein war, sei dahin gestellt. Aber stimmen tut die Aussage alle mal.
Zinseszins - Dein finanzieller Gamechanger?
Zinseszins? Als ich das Wort zum ersten Mal hörte, dachte ich, jemand hätte sich versprochen. Doch je mehr ich darüber nachdachte, desto klarer wurde mir: "Zinsen auf Zinsen? Das klingt spannend – da hole ich lieber gleich den Taschenrechner, um das genauer anzusehen!"
Wie funktioniert das?
Hast du ein Sparkonto? Dort hast du vielleicht 10'000.- angespart. Mit viel Glück bekommst du auf dem Sparkonto 1,5 % Zins. Wenn du Ende Jahr auf den Kontostand schaust, hast du 10'150.- auf dem Konto. Da freust du dich natürlich über die zusätzlichen 150.-. und gönnst zur Feier ein Abendessen im Restaurant. Zack und die 150.- sind in deinem Magen gelandet. Klar der Abend war schön und du hast eine leckere Mahlzeit erhalten. Aber...
Was wäre, wenn du dein Geld für dich arbeiten lässt?
Stell dir vor, du hättest die 150.- auf dem Sparkonto belassen? Früher hätte ich gesagt:
"So langweilig! Geld ist da zum Ausgeben, vorallem wenn ich es einfach so erhalte ohne etwas dafür zu tun!"
Bist du hart geblieben und die 150.- auf dem Konto gelassen?
Im Jahr darauf erhältst du auf die 10'150.- wieder 1,5 % Zins, somit ergibt sich ein neuer Betrag von 10'302.-. Neu hast du 302.- mit dem Zins verdient. Das würde nun schon ein exquisiteres Essen geben. Vielleicht denkst du, 302.- für ein Nachtessen ist doch schon etwas gediegen und lässt das Geld wo es ist, nähmlich auf dem Sparkonto.
Disziplin zahlt sich aus!
Die nächsten zehn Jahre bleibst du weiterhin diszipliniert und lässt dein Geld wo es ist.
Nach zehn Jahren hast du 11''650- auf deinem Konto. Mit den 1,5 % Zinsen hast du 1650.- verdient, ohne dass du jemals etwas auf dieses Konto eingezahlt hättest!
Vielleicht denkst du, ich könnte jedes Jahr 150.- rausnehmen und gut Essen gehen. Aber so würdest du nach zehn Jahren 1'500.- verfuttert haben anstelle der 1'650.-.
Was ist das Geheimnis? Der Zinseszins entfaltet seine volle Kraft, wenn du geduldig bist und dein Geld kontinuierlich für dich arbeiten lässt.
Du bist in der glücklichen Lage und kannst jeden Monat 100.- auf das Sparkonto einzahlen, ergibt sich am Ende des Jahres ein Betrag von 11'350-. Durch die Zinsen hast du 150.- verdient. Im Jahr darauf beträgt dein Kontostand 12'400.-, die Zinsen haben dir 320.- eingebracht. Nach 10 Jahren steht dein Kontostand bei 24'449.-, durch die Zinsen hast du 2'449- verdient. Ich würde meinen, das gibt eine Woche Strandurlaub!
Wichtig! Dies natürlich nur wenn der Zinssatz über die Jahre gleich bleibt!
Denkst du nun, dass es da noch mehr geben muss, liegst du Goldrichtig.
Legst du dein Vermögen z.B. in einem ETF an, bei welchem du circa 5 % Zins bekommst (sehr konservative Annahme), dann kannst du mit deinen 10'000.- Vermögen, ohne je etwas einbezahlt zu haben, nach 20 Jahren 16'533.- verdient haben!
10'000.- Kapital | Konto 1,5 % Zins | Konto 1,5 % Zins + 100.-/Monat Einzahlung | ETF ca. 5% Zinsen | ETF ca. 5% Zinsen + 100.-/Monat Einzahlung |
1 Jahr | 10'150.- | 11'350.- | 10'500.- | 11'700.- |
2 Jahre | 10'302 | 12'400.- | 11'025.- | 13'485.- |
10 Jahre | 11'434.- | 24'449.- | 16'289.- | 31'382.- |
15 Jahre | 12'502.- | 32'521.- | 20'789.- | 46'684.- |
20 Jahre | 13'469.- | 41'217.- | 26'533.- | 66'212.- |
Noch mehr Power: Investieren statt sparen!
Der Zinseszins ist für mich (unter anderem) der wichtigste Grund mein Geld an der Börse zu investieren. Bisher gab es auf den Konto so gut wie gar kein Zins. Aktuell bekommst du, wenn du Glück hast 1 % Zins, allerhöchstens 1,5 %. Wenn du mit einer jährlichen Inflationsrate von durchschnittlich 2 % rechnest. Dann hat dein Geld auf dem Konto an Wert verloren. 1,5 % Zins - 2 % Inflationsrate = -0,5 %
Investierst du dein Geld zum Beispiel in einen ETF, so beträgt der Zins (Rendite) je nach ETF ca. 3 bis 7 % pro Jahr. Somit kannst du die Inflation etwas abschwächen und dein Erspartes verliert kein Wert.
Stell dir vor, du hast 50'000.- auf dem Konto geparkt und es gibt kein Zins. In ein paar Jahren steht dort zwar immer noch die Zahl von 50'000 aber gleich viel wie heute wirst du dir für das Geld nicht mehr leisten können.
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Kurz gesagt
Lieber Albert, vielen Dank für das achte Weltwunder welches sogar ich nachvollziehen kann. Bei deiner berühmten Formel E=mc^2 muss ich leider passen. Da verstehe ich definitiv nur Bahnhof.
Ich wünsche dir viel Spass beim Rechnen!
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