Vor- und Nachteile der Säule 3a und 3b

Die meisten wissen, was die Säule 3a ist. Hast du schon mal was von der 3b gehört? Nein? Ganz einfach: die Säule 3a ist die gebundene freiwillige Vorsorge und die 3b ist die freiwillige ungebundene Vorsorge.

Da die Säule 3a gebunden ist, kannst du dein angespartes Geld nur unter bestimmten Umständen beziehen, zum Beispiel:

Beim Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum
Zur Amortisation einer Hypothek für dein eigenes Heim
Für Einkäufe in die Pensionskasse
Wenn du dich selbstständig machen möchtest
Bei einer Auswanderung
Wenn du eine volle IV-Rente erhältst
Für werterhaltende oder wertvermehrende Renovationen an deinem selbstgenutzten Wohneigentum

Die Säule 3b hingegen umfasst alles, was du sonst für deine Pension ansparst – sei es auf einem Sparkonto, durch Investitionen bei einem Broker oder über andere Anlagemöglichkeiten. Dieses Vermögen kannst du jederzeit beziehen und ausgeben. Es ist ungebunden!

Um dir einen besseren Überblick zu verschaffen, habe ich dir die Vorteile und Nachteile der Säule 3a und 3b aufgelistet.

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Säule 3a

Vorteil 3a

Gebunden, kann nicht einfach so auf den «putz» gehauen werden
Zinseszins kann optimal ausgenutzt werden (Reinvestiert Dividenden)
Kann von den Steuern abgezogen werden
Ist vor Pfändung geschützt, solange es nicht fällig wird (z.B. bei Pension)
Du kannst keine Panikverkäufe machen (sofern die 3a investiert ist)
Mit verschiedenen Fonds ist man gut diversifiziert
Einfache Handhabung, du kannst nicht viel falsch machen

Nachteil 3a

Ist gebunden
Verkauf und Kauf des Fonds geht nur sehr träge, z.B. bei Strategie Wechsel oder Einkäufe
Buy the Dip ist schwierig
Du musst das nehmen, was im Fonds ist, du kannst es nicht individuell zusammenstellen
Säule 3a wird beim Bezug versteuert (wer weiss wie hoch dann der Steuersatz ist)
Das Konto kann nicht gestaffelt aufgelöst werden, sondern muss immer als ganzes bezogen werden

Säule 3b

Vorteil 3b

Du kannst dort investieren, wo du willst (Aktien, ETFs, Anleihen, Kryptos etc.)
Saisonalitäten können ausgenutzt werden
Buy the Dip ist möglich
Käufe und Verkäufe werden sofort ausgelöst
Das Investment kann jederzeit verkauft werden
Die Strategie kann individuell angepasst werden
Du wählst deinen Broker und Handelsplatz selbst

Nachteil 3b

Nicht geschützt vor Pfändung
Du kannst das Investment nicht von der Steur absetzen
Wenn du Dividenden nicht reinvestierst, entgeht dir der volle Zinseszinseffekt
Panikverkäufe können getätigt werden
Es liegt in deiner Verantwortung in das «richtige» zu investieren

Willst du mit der Säule 3b starten? Fühlst du dich dabei unsicher? Melde dich bei mir für ein kostenloses Kennenlernen!

Kurz gesagt

Wie du deine Vorsorge gestaltest – ob mit der 3a oder ganz frei mit der 3b – bleibt dir überlassen. Ich persönlich schätze die Freiheit und Flexibilität, daher habe ich beschlossen auf weitere Einzahlungen in die 3a zu verzichten. Ich konzentriere mich auf die individuelle Anlage. Wie sieht es bei dir aus?

Dies ist KEINE Anlagenberatung oder aufforderung zum kauf.