Ein Fonds ist eine Anlageform, die dir ermöglicht, dein Geld in eine breite Palette von Vermögenswerten zu investieren, ohne Einzelaktien oder Anleihen direkt zu kaufen. Fonds werden von Finanzinstituten verwaltet und bieten dir eine bequeme Möglichkeit, in Aktien, Anleihen, Immobilien und andere Vermögenswerte zu investieren, ohne sich um die Verwaltung zu kümmern.
Ein Fonds ist im Grunde genommen ein Pool von Geldern von verschiedenen Anlegern, die von einem professionellen Fondsmanager verwaltet werden. Dieser Manager investiert das Geld in eine Vielzahl von Vermögenswerten, je nach den Anlagezielen des Fonds. Jeder Fonds hat ein spezifisches Anlageziel, das die Art der Vermögenswerte bestimmt, in die er investiert. Fonds können in aktiv und passiv unterteilt werden.
Aktive Fonds
Aktive Fonds werden von Fondsmanagern verwaltet, die aktiv entscheiden, in welche Vermögenswerte investiert wird und wann diese gekauft oder verkauft werden sollen. Diese Fondsmanager führen umfangreiche Recherchen durch und versuchen, durch aktives Management eine bessere Rendite zu erzielen als der Markt insgesamt. Dies bedeutet jedoch höhere Gebühren für dich, da die Fondsmanager für ihre Expertise und ihre Bemühungen bezahlt werden müssen.
Beispiel Performance aktiv gemanagten Fonds:
Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 45 NT CHF
Passive Fonds
Passive Fonds hingegen verfolgen eine einfachere und kostengünstigere Strategie. Sie versuchen nicht, den Markt zu übertreffen, sondern bilden ihn nach. Diese Fonds kaufen einfach alle oder eine repräsentative Auswahl der Vermögenswerte eines bestimmten Index, wie zum Beispiel den S&P 500 für Aktien. Da sie keine aufwändige Analyse oder aktive Verwaltung erfordern, sind die Gebühren für passive Fonds in der Regel niedriger.
Beispiel Performance passiv gemanagten Fonds:
Swisscanto (CH) IPF III Vorsorge Fonds 45 Passiv NT CHF
Vorteile und Nachteile
Der Hauptvorteil von aktiven Fonds besteht darin, dass sie das Potenzial für höhere Renditen bieten können, wenn der Fondsmanager erfolgreich ist. Wenn sie jedoch nicht in der Lage sind, den Markt zu schlagen, können die höheren Gebühren die Gesamtrendite erheblich reduzieren.
Passive Fonds hingegen bieten dir eine kostengünstige Möglichkeit, breit gestreut in den Markt zu investieren, ohne auf das Geschick eines Fondsmanagers angewiesen zu sein. Sie bieten eine konsistente und transparente Anlagestrategie, die den Markt abbildet.
Bei der Entscheidung zwischen aktiven und passiven Fonds solltest du deine eigenen Anlageziele und Risikobereitschaft berücksichtigen. Aktive Fonds können sich für dich eignen, wenn du auf eine überdurchschnittliche Rendite abzielst und bereit bist, höhere Gebühren zu zahlen. Passive Fonds sind hingegen eine gute Wahl für eine langfristig orientierte und kostengünstige Anlagestrategie.
Kurz gesagt
Aktive Fonds bieten das Potenzial für höhere Renditen (nicht garantiert), aber du zahlst viel höhere Gebühren, während dir passive Fonds eine kostengünstigere und einfachere Möglichkeit bieten, den Markt nachzubilden. Die Performance auf lange Sicht ist bei den passiv gemanagten Fonds besser (siehe Grafik oben).
Die Wahl zwischen beiden hängt von deinen individuellen Anlagezielen und Präferenzen ab. Bevor du in einen Fonds zu investierst, solltest du dir die Kosten gut anschauen! Allenfalls entscheidest du dich dann doch für einen kostengünstigeren ETF.
Bist du gezwungenermassen mit deiner Säule 3a investiert, lohnt es sich die Performance der einzelnen Fonds anzuschauen. Ich persönlich bin in einen passiven Fonds investiert, welcher bis dato heute eine bessere Performance aufzeigt als sein aktives Pendant.
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